13模式下的融资租赁汽车靠谱吗

“弹个车”广告

随着中国经济的飞速发展，居民的消费能力的提升，汽车这类消费产品已经“飞入寻常百姓家”了。而互联网和民间P2P信用贷款模式的衍生和发展，也使得各种各样的购车模式涌现了出来。“融资租赁”这个词可能大多数人比较模生，它是一种资本的运作模式，通常用于大型的机械设备的采购和使用上边，我们最常见的就是民航飞机的融资租赁。

眼下，如车好多集团旗下“毛豆新车网”、优信上线“优信新车”、妙优车、大搜车、花生好车、小白用车等汽车新零售模式，冠以“互联网新购车方式”的名称，但本质上是汽车融资租赁，即通过“以租代购、分期付款”的方式购车。它们的运作模式几乎相同：通常采用1+3c模式，用户以低首付的方式租满1年，其间汽车所有权归平台方，1年之后用户可以选择一次性付清，或申请最长36期分期，或退还汽车，或继续租赁。

虽然这种汽车销售模式被称为汽车“新零售”，但是其核心的运行模式早就诞生很久，并算不得新。年商务部号文件出台，汽车融资租赁得以合法准入；年银监会颁发《汽车金融公司管理办法》，并专门成立中国银行业协会汽车金融专业委员会，规范汽车金融公司开展汽车融资租赁业务。此后，我国汽车融资租赁业务逐渐步入正轨，开始向专业化、规模化方向发展。随着“互联网+”概念的不断深化，以及个人信用信息系统的完善，网络P2P贷款模式的的发展，更多的汽车行业投资人开始着眼于互联网平台汽车融资租赁业务，弹个车、毛豆新车网、妙优车等互联网汽车融资租赁平台便如雨后春笋般涌现出来。在基于网络数据的发展前提下，个人的信息在互联网上无所遁形，也给了投资人信心去发展这种基于信用的互联网购车模式，这也是近年来各种互联网购车平台层出不穷的根本原因之一。

当剥开华丽广告后，我们来分析一下这个所谓的披着“购车新模式”外衣的汽车融资租赁，看看它究竟是一种什么样的汽车购置模式。

第一点，我们需要明确的是，这种汽车购买模式，本质上是一种“P2P”网络金融服务的升.级版。在低门槛汽车首付的刺激下，很容易获得大量的市场流量，而金融服务商通过倒卖汽车的利润，利息，服务费，使用费，租金等获取收益。俨然成为一种“P2P”平台金融服务模式，只不过比传统的金融服务平台获得更多的利润来源途径，更加多元化。

第二点，消费者需要明确的是，在完成整个租赁的过程之前，消费者只享有汽车的使用权，而汽车的所有权仍然属于出租人，也就是我们的汽车销售平台。而且在大多数新型的网络购车平台的条款中，第一年消费者属于租赁汽车，也就是说，第一年消费者按月交付的款项仅为汽车的租金，并不是分期购买的分期款。这就有了本质的区别。如果是分期款，那么即意味着该笔款项直接作用于汽车的所有权之上；而如果仅是租金，就只能作用于汽车的使用权之上，和汽车所有权是没有任何关系的。

第三点，也是最重要的一点。既然平台享有所有权，就享有了汽车完全的权利，包括占有，使用，收益，处分的权利。在整个过程中，只有使用权被平台出租给了承租人（消费者），那么消费者就要承担因平台原因导致的汽车被查封扣押等风险。而且很多消费者在签订合同的时候并不仔细