融资租赁挖掘汽车增量市场,毛豆新车引领行

文

AI财经社李牧

编辑

张硕

90后王飞（化名）的购车之路充满着各种“惊喜”。

一年多以前，刚参加工作不久的南京小伙儿王飞不想再每天挤地铁上班，于是有了买车的想法。可是，他手里并没有多少闲钱，单单是首付款就成为他购车之路上最大的拦路虎。

一次意外的机会，他在电梯里看到某平台的广告，只需极低的首付款，按时还月供，便可以将新车开回家。于是，王飞在住处附近找到一家该平台的线下门店咨询，了解到这种汽车消费模式叫做“融资租赁”，在租赁期内车的产权归属平台，租赁期满后即可正常过户到用户名下。

图/视觉中国

通过这种方式，只需要比4S店低得多的首付，就能提前开上新车。经过详细咨询，善于接受新事物的王飞很快就下了订单，以首付多元、月供不到元的价格入手了一辆某合资品牌的新车。这一年多来，提前开上新车的王飞工作方便了很多，生活质量也因此有了很大提高。

什么是汽车融资租赁？

近年来，像王飞一样通过汽车融资租赁方式提前开上新车的消费者正越来越多。

事实上，融资租赁并不是什么新鲜事物，发展至今已有数百年，最早起源于二战后的美国，彼时美国制造业产能严重过剩，大量大型机械设备只能囤积库中，为了消化产能，制造商们便联合银行等金融机构推出了分期付款的方式降低购买门槛。但是，由于大型机械设备造价昂贵，很多中小买家仍然难以负担数额庞大的首付款，且这部分买家一旦出现经营困难导致的难以还款的情况，代价最后只能由卖家和银行承担。

图/视觉中国

除此之外，由于银行风控和信用评级体系严格，还有一部分中小买家很容易会被拒之门外。于是，一部分主打融资租赁概念的金融机构便应运而生，这些机构与设备制造商联合，由前者购入设备，并出面寻找那些信用等级较高，但资金不足、或不愿拿出大笔资金购买设备的买家，前期先以租赁形式将设备交给他们使用，等合同期满再完全过户至买家名下。

由于上述金融机构要求的首付款和信用门槛较低，融资租赁模式迅速风靡，并由工业领域扩展至民用领域，而流通性和通用性较强的汽车便成为其中最具代表性的例子。

与传统的银行分期贷款购车不同，融资租赁购车模式是把汽车使用权和所有权分离，车辆所有权暂归融资租赁平台，消费者以长期租赁的方式获得车辆的使用权，并按月支付租金，待租赁期满后，便可以选择按照车辆残值购买该车辆。由此可见，车辆最终的所有权还是属于消费者的。

事实上，中国第一家融资租赁公司早在年便出现了，最早是从工程设备、飞机开始，现在也成为一种新型的购车模式。经过波折发展的四十年，融资租赁模式也得到了相关法律法规的明确认可，例如《中华人民共和国合同法》等法律以及各级法院的司法解释，均对融资租赁作出过明确的规定和说明，年出台的《国务院办公厅关于加快融资租赁业发展的指导意见》中更是肯定了融资租赁“服务实体经济发展、促进经济稳定增长和转型升级”的作用……

低门槛开新车

中国新车销量虽然已连续11年位居全球首位，但整体增速已经明显放缓，年、年连续两年出现负增长。具体到国内各区域来看，三、四线城市及乡镇等下沉市场依然是汽车消费增长很快而且更有潜力的增量市场。

但是与旺盛的需求相比，这部分消费者的购买力相对也比较弱，并非所有人都能轻松负担得起购车成本。网络上也有流传多年的说法称，房子、车子、孩子，是压垮一个年轻人的三座大山。此外，在理财观念的驱动下，也有相当一部分消费者不愿拿出大笔流动资金来购买一个纯消耗品。

图/视觉中国

在某种程度上，融资租赁购车模式正是传统分期付款购车方式的升级版，让消费者能够以更低的门槛开上新车，解决了那些购买力不足，却梦想拥有一辆车的消费者的需求。

相关资料显示，当前我国市场上的汽车平均零售价格约为15万元，如果通过传统银行分期付款的方式购车，首付一般为全款的20%至40%，再加上购置税、保险和上牌费等“隐形消费”，一次性购车支出最低也需要5万元以上。同时，用户还需要有良好的信用资质才能拿到购车贷款。

而以毛豆新车为代表的融资租赁线上购车平台，确实极大降低了消费者的购车门槛，正如这家平台所宣传的那样，首付元起，“用一部手机的钱就能让消费者提前开上新车。”

图/毛豆新车